வங்கி டெபாசிட் முதல் பிஎஃப் வரை.. சேமிப்பாளர்களுக்கு குட்நியூஸ்! என்ன மாற்றம்?

வங்கி டெபாசிட், செல்வ மகள் சேமிப்பு திட்டம், பொன்மகன் சேமிப்பு திட்டம், பிஎஃப் உள்ளிட்ட சேமிப்புத் திட்டங்களில் பணம் முதலீடு செய்து வருபவர்களுக்கு முக்கியமான தகவல் வெளியாகியுள்ளது. சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தொடர்பான அறிவிப்பு வெளியாகியுள்ள நிலையில், சேமிப்பாளர்கள் தங்களது முதலீடுகளின் வருமானத்தை கணக்கிடுவதில் இந்த வட்டி விகிதங்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

மத்திய அரசின் சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களில் செல்வ மகள் சேமிப்புத் திட்டம், பொன்மகன் சேமிப்புத் திட்டம், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி எனப்படும் பிபிஎஃப் உள்ளிட்ட பல்வேறு திட்டங்கள் உள்ளன. ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கும் தனித்தனியான விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன. குறிப்பாக நீண்டகால சேமிப்பை மேற்கொள்பவர்களுக்கு இந்தத் திட்டங்கள் முக்கியமானதாக கருதப்படுகின்றன.

பெண் குழந்தைகளுக்காக தொடங்கப்படும் செல்வ மகள் சேமிப்புத் திட்டம், அதாவது சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா, பெற்றோர் மற்றும் பாதுகாவலர்கள் மத்தியில் பிரபலமான சேமிப்புத் திட்டமாக உள்ளது. பெண் குழந்தையின் கல்வி மற்றும் எதிர்கால தேவைகளுக்காக நீண்ட கால அடிப்படையில் பணத்தை சேமிக்க இந்தத் திட்டம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

அதேபோல், பொன்மகன் சேமிப்புத் திட்டம் என்று பொதுவாக அழைக்கப்படும் பிபிஎஃப் உள்ளிட்ட சேமிப்பு வழிகள் நீண்டகால நிதி திட்டமிடலுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன. குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம் வட்டி வருமானத்துடன் சேமிப்பை அதிகரிக்க முடியும்.

பிஎஃப் எனப்படும் வருங்கால வைப்பு நிதி, சம்பளதாரர்களின் ஓய்வுக்கால சேமிப்பில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. ஊழியர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் செலுத்தும் பங்களிப்புகள் மூலம் உருவாகும் இந்த சேமிப்பு, பணியாளர்களின் எதிர்கால நிதி பாதுகாப்புக்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது. இதற்கான வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அறிவிக்கப்படுகிறது.

இதனிடையே வங்கிகளில் பணத்தை டெபாசிட் செய்து வைத்திருப்பவர்களும் வட்டி விகிதங்களை தொடர்ந்து கவனித்து வருகின்றனர். நிலையான வைப்பு எனப்படும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யும் போது, வட்டி விகிதம், முதலீட்டு காலம், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுத்தால் ஏற்படும் விதிமுறைகள் போன்றவற்றை கவனிப்பது அவசியம்.

சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை மத்திய அரசு காலாண்டு அடிப்படையில் பரிசீலித்து அறிவிக்கிறது. அதன்படி, ஒரு காலாண்டில் வட்டி விகிதங்களில் மாற்றம் இல்லாமல் தொடர்ந்தாலும், ஏற்கனவே முதலீடு செய்து வருபவர்களுக்கு தங்களது சேமிப்பை தொடர்ந்து திட்டமிடுவதற்கு இது உதவியாக இருக்கும்.

சேமிப்பாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கும் வட்டி கணக்கிடும் முறை, முதலீட்டு காலம், வரி விதிமுறைகள் மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறும் விதிகள் மாறுபடும். எனவே, ஒரு திட்டத்தின் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் வைத்து அனைத்து சேமிப்புத் திட்டங்களையும் ஒப்பிடுவது சரியானதாக இருக்காது.

செல்வ மகள் சேமிப்பு, பிபிஎஃப் போன்ற நீண்டகால திட்டங்களில் முதலீடு செய்பவர்கள் தங்களது இலக்குக்கு ஏற்ப தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது முக்கியம். வங்கி டெபாசிட்டில் பணம் வைத்திருப்பவர்கள் வங்கிகள் வழங்கும் தற்போதைய வட்டி விகிதங்களையும் ஒப்பிட்டு பார்க்கலாம்.

இதனால், வங்கி டெபாசிட் முதல் அரசு சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் பிஎஃப் வரை பல்வேறு வகையான சேமிப்புகளை வைத்திருப்பவர்கள், தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை தெரிந்து கொண்டு தங்களது நிதி திட்டத்தை அமைத்துக் கொள்வது அவசியமாகிறது.

குறிப்பாக நீண்டகால சேமிப்பில் இருப்பவர்கள், வட்டி விகிதம் மட்டுமின்றி பாதுகாப்பு, முதலீட்டு காலம், வரி சலுகை, பணம் தேவைப்படும் காலம் உள்ளிட்ட அம்சங்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இதன் மூலம் தங்களது எதிர்கால நிதித் தேவைக்கு ஏற்ற சேமிப்பு முறையை தேர்வு செய்ய முடியும்.